Зад всяко движение на пари стои система от портфейли (wallets), която моделира как реално се движат средства през дружество за електронни пари. Тази страница обяснява какво представляват портфейлите, какво е ролята на EMI и IBAN, и — важно — какво точно означава, че всичко тук е „симулирано“.

Портфейли

Портфейлът е сметка с наличност, вързана за определен притежател и с определено предназначение. Има три вида предназначение:

• Инвеститорски портфейл — държи средствата на инвеститора, от които тръгват вложенията и в който се връщат дивиденти и прихващания.
• Набирателна сметка на компанията — задържа дяловия капитал до сетълмент.
• Оперативен на компанията — ликвидността, с която компанията оперира.

Наличностите не се съхраняват като едно число, което се презаписва, а се изчисляват от двустранния регистър — сумата от всички постъпления минус всички изходящи движения. Така всеки лев е проследим до конкретна транзакция.

Ролята на EMI (дружество за електронни пари)

В реална платформа за такива плащания парите не се държат от самата платформа, а от лицензирано дружество за електронни пари (Electronic Money Institution, EMI) — например доставчик от типа „10n Pay“ с концепция за WaaS (Wallets-as-a-Service, портфейли като услуга). EMI-то издава портфейлите и IBAN сметките, изпълнява преводите и води паричния регистър. Платформата само нарежда движенията; парите текат през инфраструктурата на EMI-то. Това разделение е важно и правно: клиентските средства стоят обособени при регулиран субект, а не при технологичния оператор.

IBAN

IBAN (International Bank Account Number) е стандартизираният международен номер на банкова/платежна сметка. В контекста на WaaS всеки портфейл може да получи собствен IBAN, така че да приема и изпраща преводи като нормална сметка.